होम लोन के लिए बैंक कौन-से दस्तावेज़ माँगता है

हर बैंक अलग है, लेकिन बुनियादी सूची लगभग एक जैसी होती है

कोई एक अनिवार्य सूची नहीं है: हर बैंक अपनी सूची स्वयं तय करता है और आपकी प्रोफ़ाइल, संपत्ति के प्रकार और ऋण की राशि के अनुसार कम या ज़्यादा दस्तावेज़ माँग सकता है। फिर भी, बुनियादी सूची एक संस्था से दूसरी संस्था में काफ़ी मिलती-जुलती होती है, और इसे जानने से हफ़्तों की भाग-दौड़ बचती है।

सबसे उपयोगी सुझाव यह है कि चार समूहों में सोचें: आप कौन हैं, आप कितना कमाते हैं, आप पर कितना कर्ज़ है और आप क्या खरीदने जा रहे हैं। यदि चारों समूह अच्छी तरह व्यवस्थित हों, तो विश्लेषक पहली बार में ही आपकी फ़ाइल का मूल्यांकन कर सकता है।

पहचान और व्यक्तिगत स्थिति

आमतौर पर सभी आवेदकों का नागरिक कार्ड (Cartão de Cidadão) (या कोई अन्य वैध पहचान दस्तावेज़) और कर पहचान संख्या (NIF) माँगी जाती है। पते का प्रमाण भी माँगा जा सकता है, और वैवाहिक स्थिति तथा संपत्ति व्यवस्था (regime de bens) भी प्रासंगिक हो सकती है, ख़ासकर यदि आप विवाहित हैं या सहजीवन (união de facto) में रहते हैं।

यदि आप विदेशी नागरिक हैं, तो निवास परमिट (título de residência) या अपनी कानूनी स्थिति प्रमाणित करने वाला दस्तावेज़ प्रस्तुत करने के लिए तैयार रहें, और संभवतः देश से अपने जुड़ाव के बारे में अन्य जानकारी भी।

आय

वेतनभोगी कर्मचारियों से आमतौर पर पिछले कुछ महीनों की वेतन पर्चियाँ, नियोक्ता का एक घोषणा-पत्र जिसमें अनुबंध का प्रकार, सेवा अवधि और वेतन लिखा हो, तथा कर निर्धारण नोटिस (nota de liquidação) सहित पिछला IRS रिटर्न माँगा जाता है। बैंक रोज़गार संबंध की स्थिरता पर विशेष ध्यान देते हैं।

स्व-रोज़गार करने वालों के लिए तर्क अलग है: मुख्य रूप से कई वर्षों के IRS रिटर्न और कर निर्धारण नोटिस मायने रखते हैं, साथ ही ऐसे दस्तावेज़ जो गतिविधि की नियमितता दर्शाएँ। इस विषय पर हमारा एक अलग लेख है।

हाल के बैंक स्टेटमेंट भी माँगे जा सकते हैं, ताकि यह पुष्टि हो सके कि घोषित आय खाते में आती है और आपकी ख़र्च करने की आदतों को समझा जा सके।

मौजूदा देनदारियाँ और अंशदान की स्थिति

बैंक जानना चाहता है कि आप पर पहले से कितना कर्ज़ है। वह पुर्तगाल के केंद्रीय बैंक (Banco de Portugal) के क्रेडिट देनदारी केंद्र (Central de Responsabilidades de Crédito) से जानकारी लेता है, लेकिन आपसे सीधे क्रेडिट देनदारियों का विवरण (mapa de responsabilidades de crédito) भी माँग सकता है। वह अन्य ऋणों, क्रेडिट कार्डों और लीज़िंग के अनुबंध भी माँग सकता है।

अक्सर यह प्रमाण माँगा जाता है कि आप पर सरकार का कोई बकाया नहीं है: सामाजिक सुरक्षा (Segurança Social) से अंशदान स्थिति प्रमाणपत्र और कर एवं सीमा शुल्क प्राधिकरण (Finanças) से बकाया-मुक्ति प्रमाणपत्र। दोनों को आमतौर पर आपके प्रमाणीकरण के साथ ऑनलाइन देखा और प्राप्त किया जा सकता है।

संपत्ति के दस्तावेज़

संपत्ति के संबंध में, बैंक को यह पुष्टि करनी होती है कि वह किस चीज़ के लिए ऋण दे रहा है और उसका मूल्यांकन करना होता है। आमतौर पर वह संपत्ति कर रिकॉर्ड (caderneta predial), भूमि रजिस्ट्री का स्थायी प्रमाणपत्र (certidão permanente do registo predial), खरीद-बिक्री का प्रारंभिक अनुबंध (contrato-promessa de compra e venda), उपयोग लाइसेंस (licença de utilização), आवास की तकनीकी फ़ाइल (ficha técnica da habitação) (जहाँ आवश्यक हो) और ऊर्जा प्रमाणपत्र माँगता है। नई या निर्माणाधीन संपत्तियों के लिए परियोजना दस्तावेज़ और लाइसेंस भी माँगे जा सकते हैं।

यदि संपत्ति क्षैतिज स्वामित्व (propriedade horizontal) वाली इमारत की एक इकाई है, तो कॉन्डोमिनियम (condomínio) की जानकारी भी माँगी जा सकती है। विक्रेता या रियल एस्टेट एजेंसी से दस्तावेज़ पहले से माँग लें: आमतौर पर इसी हिस्से में सबसे ज़्यादा समय लगता है।

देरी से कैसे बचें

दस्तावेज़ यथासंभव नवीनतम तिथि के साथ माँगें, क्योंकि कई दस्तावेज़ों की बैंकिंग प्रयोजनों के लिए एक वैधता अवधि होती है। उन्हें पढ़ने योग्य PDF में स्कैन करें और जाँच लें कि वे सभी पृष्ठों सहित पूर्ण हैं। यदि कुछ मेल नहीं खाता (जैसे अलग पता या अलग ढंग से लिखा गया नाम), तो जमा करने से पहले उसे ठीक करा लें।

यदि आप हर पोर्टल से हर दस्तावेज़ स्वयं इकट्ठा नहीं करना चाहते, तो Titus Docs आपकी सहमति से और आपके लॉगिन क्रेडेंशियल किसी और के साथ साझा किए बिना, आपकी ओर से कर एवं सीमा शुल्क प्राधिकरण (Finanças), सामाजिक सुरक्षा (Segurança Social) और पुर्तगाल के केंद्रीय बैंक (Banco de Portugal) से आधिकारिक दस्तावेज़ प्राप्त कर सकता है। फिर भी सामान्य नियम वही है: अपने बैंक से हमेशा उन दस्तावेज़ों की सटीक सूची की पुष्टि करें जो वह आपसे माँगता है।