Welche Unterlagen die Bank für einen Wohnungsbaukredit verlangt

Jede Bank ist anders, doch die Grundlage ist immer ähnlich

Es gibt keine einheitliche, verbindliche Liste: Jede Bank legt ihre eigene fest und kann je nach Ihrem Profil, der Art der Immobilie und der Höhe des Finanzierungsbetrags mehr oder weniger verlangen. Dennoch ist die Grundlage von Institut zu Institut sehr ähnlich, und wer sie kennt, erspart sich wochenlanges Hin und Her.

Der hilfreichste Tipp: Denken Sie in vier Gruppen – wer Sie sind, wie viel Sie verdienen, welche Verbindlichkeiten Sie haben und was Sie kaufen möchten. Wenn alle vier Gruppen gut geordnet sind, kann der Sachbearbeiter Ihren Antrag auf Anhieb prüfen.

Identität und persönliche Situation

In der Regel werden die portugiesische Bürgerkarte (Cartão de Cidadão) oder ein anderes gültiges Ausweisdokument sowie die Steuernummer (NIF) aller Antragsteller verlangt. Möglicherweise wird ein Wohnsitznachweis angefordert, und auch Familienstand und Güterstand können von Bedeutung sein, insbesondere wenn Sie verheiratet sind oder in einer eheähnlichen Lebensgemeinschaft (união de facto) leben.

Wenn Sie Ausländer sind, sollten Sie darauf vorbereitet sein, Ihren Aufenthaltstitel oder ein Dokument vorzulegen, das Ihren rechtlichen Status belegt, sowie gegebenenfalls weitere Nachweise über Ihre Verbindung zu Portugal.

Einkommen

Bei Arbeitnehmern werden üblicherweise die Gehaltsabrechnungen der letzten Monate verlangt, eine Bescheinigung des Arbeitgebers über Vertragsart, Betriebszugehörigkeit und Vergütung sowie die letzte IRS-Steuererklärung zusammen mit dem Steuerbescheid. Die Banken achten besonders auf die Stabilität des Arbeitsverhältnisses.

Bei Selbstständigen gilt eine andere Logik: Hier zählen vor allem die IRS-Steuererklärungen und Steuerbescheide mehrerer Jahre sowie Unterlagen, die die Regelmäßigkeit der Tätigkeit belegen. Zu diesem Thema haben wir einen eigenen Artikel.

Außerdem können aktuelle Kontoauszüge verlangt werden, um zu bestätigen, dass die angegebenen Einkünfte auf dem Konto eingehen, und um sich ein Bild von Ihrem Ausgabeverhalten zu machen.

Verbindlichkeiten und Beitrags- bzw. Steuersituation

Die Bank möchte wissen, welche Schulden Sie bereits haben. Sie fragt das Kreditregister der portugiesischen Zentralbank (Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal) ab, kann Sie aber auch direkt um den Auszug über Ihre Kreditverbindlichkeiten (mapa de responsabilidades de crédito) bitten. Zudem kann sie Verträge über andere Kredite, Kreditkarten und Leasing anfordern.

Häufig werden Nachweise verlangt, dass Sie keine Schulden beim Staat haben: die Bescheinigung über die Beitragssituation bei der Sozialversicherung (Segurança Social) und die steuerliche Unbedenklichkeitsbescheinigung der Steuerbehörde (Finanças). Beide können in der Regel online mit Ihrer Authentifizierung eingesehen und abgerufen werden.

Unterlagen zur Immobilie

Auf Seiten der Immobilie muss die Bank bestätigen, was sie finanziert, und das Objekt bewerten. In der Regel verlangt sie den Grundsteuerauszug (caderneta predial), den ständigen Grundbuchauszug (certidão permanente do registo predial), den Kaufvorvertrag (contrato-promessa de compra e venda, CPCV), die Nutzungsgenehmigung (licença de utilização), das technische Datenblatt der Wohnung (ficha técnica da habitação, sofern erforderlich) und den Energieausweis. Bei Neubauten oder im Bau befindlichen Immobilien können Baupläne und Genehmigungen hinzukommen.

Handelt es sich um eine Wohnung in einem Gebäude mit Wohnungseigentum (propriedade horizontal), können auch Informationen zur Eigentümergemeinschaft verlangt werden. Bitten Sie den Verkäufer oder den Immobilienmakler frühzeitig um die Unterlagen: Diese nehmen meist die meiste Zeit in Anspruch.

So vermeiden Sie Verzögerungen

Fordern Sie die Unterlagen mit möglichst aktuellem Datum an, da viele für Bankzwecke nur begrenzt gültig sind. Scannen Sie sie als gut lesbare PDF-Dateien ein und prüfen Sie, ob sie vollständig sind und alle Seiten enthalten. Wenn etwas nicht übereinstimmt (eine abweichende Adresse, ein unterschiedlich geschriebener Name), klären Sie dies vor der Einreichung.

Wenn Sie nicht jedes Dokument einzeln von den verschiedenen Portalen zusammentragen möchten, kann Titus Docs die amtlichen Dokumente der Steuerbehörde (Finanças), der Sozialversicherung (Segurança Social) und der portugiesischen Zentralbank (Banco de Portugal) für Sie abrufen – mit Ihrer Einwilligung und ohne Ihre Zugangsdaten an Dritte weiterzugeben. Die Grundregel bleibt jedoch bestehen: Klären Sie stets mit Ihrer Bank, welche Unterlagen genau verlangt werden.