Які документи банк вимагає для іпотечного кредиту на житло
Перелік документів, які зазвичай вимагають банки, впорядкований за групами, щоб ви прийшли на першу зустріч із майже повним пакетом документів.
Кожен банк має свої вимоги, але основа однакова
Єдиного обов'язкового переліку не існує: кожен банк визначає власний і може вимагати більше чи менше документів залежно від вашого профілю, типу нерухомості та суми фінансування. Проте основа в різних установах дуже схожа, і якщо ви її знаєте, то заощадите тижні повторних звернень і уточнень.
Найкорисніша порада — розподілити документи на чотири групи: хто ви, скільки заробляєте, які маєте борги та що збираєтеся купити. Якщо всі чотири групи добре впорядковані, аналітик зможе оцінити вашу заявку з першого разу.
Ідентифікація та особисті обставини
Зазвичай вимагають громадянську картку (Cartão de Cidadão) або інший чинний документ, що посвідчує особу, а також податковий ідентифікаційний номер (NIF) усіх заявників. Можуть попросити підтвердження адреси. Також можуть мати значення сімейний стан і режим майна подружжя, особливо якщо ви одружені або перебуваєте у фактичному шлюбі (união de facto).
Якщо ви іноземець, будьте готові надати посвідку на проживання (título de residência) або документ, що підтверджує ваш правовий статус, а за потреби — інші відомості про ваш зв'язок із країною.
Доходи
Найманих працівників зазвичай просять надати розрахункові листи за останні місяці, довідку від роботодавця із зазначенням типу договору, стажу роботи та розміру заробітної плати, а також останню декларацію IRS разом із повідомленням про нарахування податку (nota de liquidação). Банки приділяють особливу увагу стабільності трудових відносин.
Для самозайнятих осіб підхід інший: найважливішими є декларації IRS та повідомлення про нарахування податку за кілька років, а також документи, що підтверджують регулярність діяльності. На цю тему в нас є окрема стаття.
Також можуть попросити свіжі банківські виписки, щоб переконатися, що задекларовані доходи надходять на рахунок, і зрозуміти, як ви зазвичай витрачаєте кошти.
Фінансові зобов'язання та відсутність заборгованості перед державою
Банк хоче знати, які у вас уже є боргові зобов'язання. Він перевіряє Центральний реєстр кредитних зобов'язань Банку Португалії (Central de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal), але може попросити вас безпосередньо надати виписку про кредитні зобов'язання (mapa de responsabilidades de crédito). Також можуть попросити договори інших кредитів, кредитних карток і лізингу.
Часто вимагають підтвердження відсутності заборгованості перед державою: довідку про відсутність заборгованості зі сплати внесків від Служби соціального забезпечення (Segurança Social) та довідку про відсутність податкової заборгованості від Податкової служби (Finanças). Обидві довідки зазвичай можна переглянути й отримати онлайн після вашої автентифікації.
Документи на нерухомість
Щодо самого об'єкта нерухомості банк має підтвердити, що саме він фінансує, і оцінити його. Зазвичай вимагають податкову облікову картку нерухомості (caderneta predial), постійну довідку з реєстру нерухомості (certidão permanente do registo predial), попередній договір купівлі-продажу (CPCV), дозвіл на експлуатацію (licença de utilização), технічний паспорт житла (ficha técnica da habitação), якщо він обов'язковий, та енергетичний сертифікат. Для нових об'єктів або тих, що ще будуються, можуть додатково вимагати проєкти та дозволи.
Якщо нерухомість є окремим приміщенням у будинку в режимі горизонтальної власності (propriedade horizontal), можуть також попросити інформацію від об'єднання власників (condomínio). Попросіть продавця або агентство нерухомості надати документи заздалегідь: зазвичай саме ця частина займає найбільше часу.
Як уникнути затримок
Замовляйте документи з якомога свіжішою датою, адже багато з них мають обмежений строк дії для банківських цілей. Скануйте їх у розбірливий PDF і перевіряйте, що вони повні, з усіма сторінками. Якщо щось не збігається (інша адреса або ім'я, написане по-іншому), виправте це до подання.
Якщо ви не хочете збирати кожен документ на кожному порталі окремо, Titus Docs може отримати за вас офіційні документи від Податкової служби (Finanças), Служби соціального забезпечення (Segurança Social) та Банку Португалії (Banco de Portugal) — за вашою згодою і без передачі ваших облікових даних будь-кому іншому. Проте загальне правило залишається незмінним: завжди уточнюйте у свого банку точний перелік документів, які від вас вимагають.