So lesen Sie Ihre Kreditauskunft (Mapa de Responsabilidades de Crédito)

Was es ist und wer es einsieht

Die Kreditauskunft (Mapa de Responsabilidades de Crédito) ist ein von der portugiesischen Zentralbank (Banco de Portugal) ausgestelltes Dokument, das die Informationen zusammenfasst, die Kreditinstitute über ihre Kunden an das zentrale Kreditregister (Central de Responsabilidades de Crédito) melden. Es zeigt auf einer einzigen Seite die Kredite, die Sie bei den meldenden Instituten haben oder hatten.

Banken sehen diese Informationen ein, wenn sie einen Kreditantrag prüfen. Daher ist es ratsam, dass Sie Ihre eigene Kreditauskunft zuerst ansehen, um ohne Überraschungen ins Gespräch zu gehen. Sie können sie über das Bankkundenportal (Portal do Cliente Bancário) anfordern, in der Regel mit Anmeldung über die Steuer- und Zollbehörde (Finanças).

Was in der Kreditauskunft erscheint

Im Allgemeinen erscheinen die Kredite, deren Inhaber Sie sind, aber auch jene, für die Sie als Sicherungsgeber haften (zum Beispiel als Bürge oder Wechselbürge), sofern diese Information gemeldet wird. Jede Verbindlichkeit ist einem Institut, einer Produktart (Wohnungsbau, Konsum, Kreditkarte, Überziehung und andere) und einem Betrag zugeordnet.

Gemeldet werden nur Verbindlichkeiten oberhalb eines von der portugiesischen Zentralbank (Banco de Portugal) festgelegten Mindestbetrags, sodass kleine Schulden oder Produkte mit geringem Wert möglicherweise nicht erscheinen. Die Daten hängen davon ab, was die Institute melden und wann sie dies tun, weshalb ein sehr kürzlich abgeschlossenes Geschäft unter Umständen noch nicht enthalten ist.

Wie Sie die wichtigsten Spalten lesen

Achten Sie auf den offenen Betrag: Das ist das Kapital, das noch zurückzuzahlen ist, und nicht der ursprüngliche Kreditbetrag. Prüfen Sie, ob ein überfälliger Betrag angegeben ist, also Raten im Rückstand, denn darauf achtet die Bank besonders. Beachten Sie auch die Unterscheidung zwischen tatsächlichen und potenziellen Verbindlichkeiten: Die Limits von Kreditkarten und Gehaltskonten können, auch wenn sie nicht genutzt werden, als potenzielle Verbindlichkeit gezählt werden.

Prüfen Sie außerdem, wie viele Inhaber es bei jedem Geschäft gibt. Bei einem Kredit mit mehreren Inhabern kann die gesamte Verbindlichkeit bei jedem von ihnen erscheinen, und die Bank betrachtet je nach ihren internen Regeln Ihren Anteil oder den Gesamtbetrag.

Fehler und zu korrigierende Situationen

Prüfen Sie, ob Kredite, die Sie bereits zurückgezahlt haben, weiterhin erscheinen, ob gekündigte Karten noch ein Limit aufweisen oder ob es Geschäfte gibt, die Sie nicht kennen. Wenn Sie einen Fehler finden, wenden Sie sich zunächst an das Institut, das die Information gemeldet hat, und beantragen Sie die Berichtigung, und gegebenenfalls an die portugiesische Zentralbank (Banco de Portugal), die über Verfahren zur Klärung von Fragen und Beschwerden verfügt.

Eine Karte, die Sie kaum nutzen, die aber ein hohes Limit hat, kann Ihren Verschuldungsspielraum aus Sicht der Bank verringern. Wenn es für Sie sinnvoll ist, kann es hilfreich sein, nicht benötigte Limits vor einem neuen Kreditantrag zu senken oder zu kündigen.

Wann anfordern und wie aufbewahren

Fordern Sie die Kreditauskunft kurz vor der Einreichung an, da sich die Informationen ändern und Banken aktuelle Dokumente bevorzugen. Bewahren Sie das Original-PDF unverändert auf. Wenn Sie den Antrag nicht selbst stellen möchten, kann Titus Docs die Kreditauskunft für Sie abrufen, indem es sich mit Ihrer ausdrücklichen Einwilligung über die Anmeldung der Steuer- und Zollbehörde (Finanças) bei der portugiesischen Zentralbank (Banco de Portugal) anmeldet, ohne dass außer dem Roboter jemand Ihre Zugangsdaten sieht.