ঋণ দায়বদ্ধতার বিবরণী (mapa de responsabilidades de crédito) কীভাবে পড়বেন

এটি কী এবং কারা এটি দেখে

ঋণ দায়বদ্ধতার বিবরণী হলো পর্তুগালের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (Banco de Portugal) কর্তৃক জারি করা একটি নথি। ঋণদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলো তাদের গ্রাহকদের সম্পর্কে ঋণ দায়বদ্ধতা কেন্দ্রে (Central de Responsabilidades de Crédito) যে তথ্য জানায়, তা এতে একত্রিত থাকে। তথ্য প্রদানকারী প্রতিষ্ঠানগুলোর কাছে আপনার বর্তমান বা অতীতের ঋণগুলো এতে এক পৃষ্ঠাতেই দেখা যায়।

কোনো ঋণের আবেদন বিশ্লেষণ করার সময় ব্যাংকগুলো এই তথ্য দেখে। তাই বৈঠকে কোনো অপ্রত্যাশিত বিষয়ের মুখোমুখি না হতে, আপনার নিজের বিবরণীটি আগে নিজে দেখে নেওয়াই ভালো। আপনি এটি ব্যাংক গ্রাহক পোর্টালের (Portal do Cliente Bancário) মাধ্যমে অনুরোধ করতে পারেন, সাধারণত কর ও শুল্ক কর্তৃপক্ষের (Finanças) প্রমাণীকরণ ব্যবহার করে।

বিবরণীতে কী থাকে

সাধারণভাবে, যেসব ঋণের আপনি ধারক সেগুলো এতে থাকে, এবং সেই তথ্য জানানো হলে যেসব ঋণে আপনি জামিনদার (যেমন, জামিনদাতা বা গ্যারান্টর) সেগুলোও থাকে। প্রতিটি দায়বদ্ধতা একটি প্রতিষ্ঠান, একটি পণ্যের ধরন (গৃহঋণ, ভোক্তা ঋণ, ক্রেডিট কার্ড, ওভারড্রাফট ও অন্যান্য) এবং একটি পরিমাণের সাথে যুক্ত থাকে।

শুধুমাত্র পর্তুগালের কেন্দ্রীয় ব্যাংক (Banco de Portugal) নির্ধারিত একটি ন্যূনতম পরিমাণের বেশি দায়বদ্ধতাগুলোই জানানো হয়, তাই ছোট ঋণ বা কম মূল্যের পণ্য নাও দেখা যেতে পারে। তথ্যগুলো নির্ভর করে প্রতিষ্ঠানগুলো কী জানায় এবং কখন জানায় তার ওপর, ফলে খুব সাম্প্রতিক কোনো লেনদেন এতে প্রতিফলিত নাও হতে পারে।

প্রধান কলামগুলো কীভাবে পড়বেন

বকেয়া পরিমাণের দিকে মনোযোগ দিন: এটি হলো যে মূলধন এখনও পরিশোধ করা বাকি, ঋণের প্রাথমিক পরিমাণ নয়। মেয়াদোত্তীর্ণ পরিমাণ, অর্থাৎ বকেয়া কিস্তির কোনো উল্লেখ আছে কি না দেখুন, কারণ ব্যাংক এই বিষয়টিতে সবচেয়ে বেশি গুরুত্ব দেয়। কার্যকর ও সম্ভাব্য দায়বদ্ধতার পার্থক্যটিও লক্ষ্য করুন: কার্ড ও বেতন অ্যাকাউন্টের সীমা, ব্যবহার না করা হলেও, সম্ভাব্য দায়বদ্ধতা হিসেবে গণ্য হতে পারে।

প্রতিটি লেনদেনে কতজন ধারক আছেন তাও নিশ্চিত করুন। একাধিক ধারকবিশিষ্ট ঋণে, মোট দায়বদ্ধতা প্রত্যেকের নামেই দেখা যেতে পারে, এবং ব্যাংক তার অভ্যন্তরীণ নিয়ম অনুযায়ী আপনার অংশ বা মোট পরিমাণ বিবেচনা করে।

ভুল ও সংশোধনযোগ্য পরিস্থিতি

যাচাই করুন যে, ইতিমধ্যে পরিশোধ করা কোনো ঋণ এখনও দেখা যাচ্ছে কি না, বাতিল করা কোনো কার্ডের সীমা এখনও রয়ে গেছে কি না, অথবা এমন কোনো লেনদেন আছে কি না যা আপনি চিনতে পারছেন না। কোনো ভুল পেলে, প্রথমে যে প্রতিষ্ঠান তথ্যটি জানিয়েছে তার সাথে যোগাযোগ করে সংশোধনের অনুরোধ করুন, এবং প্রয়োজনে পর্তুগালের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের (Banco de Portugal) সাথে যোগাযোগ করুন, যাদের প্রশ্ন ও অভিযোগ নিষ্পত্তির ব্যবস্থা রয়েছে।

যে কার্ড আপনি প্রায় কখনোই ব্যবহার করেন না কিন্তু যার সীমা বেশি, তা ব্যাংকের দৃষ্টিতে আপনার ঋণ গ্রহণের সক্ষমতা কমিয়ে দিতে পারে। আপনার কাছে যুক্তিসঙ্গত মনে হলে, নতুন ঋণের আবেদন করার আগে অপ্রয়োজনীয় সীমা কমানো বা বাতিল করা উপকারী হতে পারে।

কখন অনুরোধ করবেন এবং কীভাবে সংরক্ষণ করবেন

বিবরণীটি জমা দেওয়ার অল্প কিছুদিন আগে অনুরোধ করুন, কারণ তথ্য পরিবর্তিত হয় এবং ব্যাংকগুলো সাম্প্রতিক নথি পছন্দ করে। মূল PDF কোনো পরিবর্তন ছাড়াই সংরক্ষণ করুন। আপনি যদি নিজে অনুরোধ করতে না চান, তাহলে Titus Docs আপনার স্পষ্ট সম্মতিতে, কর ও শুল্ক কর্তৃপক্ষের (Finanças) প্রমাণীকরণের মাধ্যমে পর্তুগালের কেন্দ্রীয় ব্যাংকে (Banco de Portugal) প্রবেশ করে আপনার পক্ষ থেকে বিবরণীটি সংগ্রহ করতে পারে, এবং রোবট ছাড়া অন্য কেউ আপনার লগইন তথ্য দেখতে পায় না।