如何阅读信贷责任报告

这是什么文件，谁会查阅

信贷责任报告是由葡萄牙银行（Banco de Portugal）出具的文件，汇总了各信贷机构向信贷责任中心（Central de Responsabilidades de Crédito）报送的客户信息。它在一页纸上列出您在各报送机构名下现有或曾有的信贷。

银行在审核贷款申请时会查阅这些信息。因此，建议您事先亲自查看自己的报告，以免在面谈时遇到意外。您可以通过银行客户门户（Portal do Cliente Bancário）申请该报告，通常使用税务与海关局（Finanças）的身份验证登录。

报告中显示哪些内容

一般而言，报告会列出您作为持有人的信贷；在相关信息被报送的情况下，也会列出您作为担保人（例如保证人或票据担保人）的信贷。每项责任都对应一家机构、一种产品类型（住房贷款、消费贷款、信用卡、透支等）以及一个金额。

只有超过葡萄牙银行（Banco de Portugal）规定的最低金额的责任才会被报送，因此小额债务或低金额产品可能不会出现在报告中。数据取决于各机构报送的内容及报送时间，因此可能无法反映最近发生的交易。

如何阅读主要栏目

请重点关注未偿还金额：这是仍需偿还的本金，而不是贷款的初始金额。请查看是否有逾期金额的标注，即拖欠的分期还款，因为这是银行最关注的要点之一。还请注意实际责任与潜在责任之间的区别：信用卡和工资账户的额度即使未使用，也可能被计为潜在责任。

另请确认每笔业务有多少名持有人。对于有多名持有人的贷款，全部责任金额可能会显示在每位持有人名下，银行会根据其内部规定，考虑您所占的部分或全部金额。

需要更正的错误和情况

请检查是否存在已还清但仍显示的贷款、已注销但仍保留额度的信用卡，或您不认识的业务。如果发现错误，应首先联系报送该信息的机构要求更正；如有必要，可再联系葡萄牙银行（Banco de Portugal），该行设有解答疑问和处理投诉的机制。

一张您几乎从不使用但额度很高的信用卡，在银行看来可能会降低您的借贷能力。如果您认为合适，在申请新贷款之前，降低或取消不需要的额度可能会有所帮助。

何时申请以及如何保存

请在提交前不久再申请报告，因为信息会发生变化，而银行更倾向于接受近期的文件。请保存未经任何修改的原始 PDF。如果您不想自行申请，Titus Docs 可以代您获取该报告：在您明确同意的前提下，通过税务与海关局（Finanças）的身份验证登录葡萄牙银行（Banco de Portugal）系统，除机器人外，任何人都不会看到您的登录凭据。