Recibos verdes und e-Fatura: Kredite für Selbstständige
Worauf Banken achten, wenn das Einkommen aus Honorarquittungen (recibos verdes) stammt, und wie Sie Ihre Unterlagen ordnen, um eine solide Einkommenshistorie nachzuweisen.
Der Ausgangspunkt der Bank
Wenn das Einkommen aus selbstständiger Tätigkeit stammt, achtet die Bank auf Regelmäßigkeit und Nachweise. Sie betrachtet nicht einen einzelnen Monat, sondern die Historie: wie viel Sie erklärt haben, über welchen Zeitraum, wie stabil und mit welchen Schulden. Wer eine gute, sorgfältig dokumentierte Historie vorweisen kann, erhält unter Umständen Konditionen, die denen eines Angestellten sehr nahekommen.
Häufig verlangte Unterlagen
In der Regel die IRS-Erklärungen (Einkommensteuer) der letzten Jahre mit den jeweiligen Steuerbescheiden, da sie das tatsächlich erklärte und versteuerte Einkommen belegen. Möglicherweise werden auch die Erklärung über die Aufnahme bzw. die steuerliche Einstufung der Tätigkeit, die Unbedenklichkeitsbescheinigung der Steuer- und Zollbehörde (Finanças) und die Bescheinigung über die Beitragssituation bei der Sozialversicherung (Segurança Social) sowie Beitragsnachweise verlangt.
Außerdem können eine Aufstellung der ausgestellten Rechnungen und Quittungen, Kontoauszüge und gegebenenfalls die periodischen IVA-Erklärungen (Umsatzsteuer) angefordert werden. Wenn Sie eine ordnungsgemäße Buchführung haben, kann Ihr Buchhalter Saldenlisten und Jahresabschlüsse bereitstellen.
Was ist e-Fatura und warum hilft es?
e-Fatura ist das System der Steuer- und Zollbehörde (Autoridade Tributária), in dem Rechnungen gemeldet werden. Als Selbstständiger sollten Sie im Portal prüfen, ob die von Ihnen ausgestellten Rechnungen gemeldet sind und ob die Beträge mit dem übereinstimmen, was Sie tatsächlich in Rechnung gestellt haben. Eine vollständige Erfassung vermeidet Abweichungen zwischen Ihren Angaben und den Daten im System.
Für die Bank schafft es Vertrauen, wenn das Einkommen in den Steuererklärungen, den Rechnungen und den Kontoauszügen übereinstimmt. Abweichungen werfen Fragen auf.
Wie Sie den Weg ebnen
Beginnen Sie nach Möglichkeit frühzeitig mit der Vorbereitung. Vermeiden Sie Zahlungsrückstände bei der Steuer- und Zollbehörde (Finanças) und der Sozialversicherung (Segurança Social), da diese einen Kredit verhindern können. Falls es einen vorübergehenden Einkommensrückgang gab, sollten Sie bereit sein, ihn zu erklären. Steuern und Beiträge pünktlich zu zahlen ist oft der entscheidende Faktor.
Wissen Sie, wie viel Sie beantragen können? Banken berechnen die Rückzahlungsfähigkeit auf Grundlage des berücksichtigten Durchschnittseinkommens, das in der Regel niedriger ist als das des besten Jahres. Führen Sie realistische Simulationen durch und klären Sie mit Ihrer Bank, nach welcher Methode sie rechnet.
Alles ohne Kopfzerbrechen zusammentragen
Die Dokumente sind auf mehrere Portale verteilt: Steuer- und Zollbehörde (Finanças), Sozialversicherungsportal (Segurança Social Direta) und portugiesische Zentralbank (Banco de Portugal). Wenn es für Sie praktischer ist, kann Titus Docs sie nach Ihrer Einwilligung für Sie abrufen und Ihnen die offiziellen PDF übermitteln. Wir empfehlen Ihnen, mit Ihrem Kreditvermittler oder Ihrer Bank abzuklären, welche Unterlagen in Ihrem Fall genau benötigt werden.