Recibos verdes і e-Fatura: кредит для самозайнятих
На що звертають увагу банки, коли ваш дохід підтверджується квитанціями (recibos verdes), і як упорядкувати документи, щоб показати надійну історію доходів.
З чого починає банк
Коли дохід надходить від самостійної діяльності, банк шукає регулярність і докази. Він дивиться не на окремий місяць, а на всю історію: скільки ви задекларували, протягом якого часу, наскільки стабільно і які маєте борги. Якщо у вас добра й належно задокументована історія, ви можете отримати умови, дуже близькі до тих, що пропонують найманим працівникам.
Документи, які зазвичай просять
Зазвичай це декларації IRS за останні роки разом із відповідними повідомленнями про нарахування податку, адже вони показують фактично задекларований і оподаткований дохід. Також можуть попросити декларацію про початок діяльності або про її податковий статус, довідку про відсутність заборгованості перед Податковою та митною службою (Finanças) і довідку про стан внесків до системи соціального забезпечення (Segurança Social), а також декларації про сплачені внески.
Крім того, можуть попросити реєстр виставлених рахунків-фактур і квитанцій, банківські виписки та, за потреби, періодичні декларації з IVA. Якщо ви ведете повний бухгалтерський облік, ваш бухгалтер може надати оборотно-сальдові відомості та фінансову звітність.
Що таке e-Fatura і чим вона допомагає
e-Fatura — це система Податкової та митної служби (Autoridade Tributária), до якої передаються дані про рахунки-фактури. Як самозайнятій особі вам варто перевірити на порталі, чи передано виставлені вами рахунки-фактури і чи збігаються суми з тим, що ви фактично виставили. Повний реєстр допомагає уникнути розбіжностей між тим, що ви декларуєте, і тим, що зазначено в системі.
Коли банк бачить узгоджені доходи в деклараціях, рахунках-фактурах і виписках, це викликає довіру. Розбіжності ж породжують запитання.
Як підготуватися
За можливості почніть готувати документи заздалегідь. Уникайте прострочених боргів перед Податковою та митною службою (Finanças) і системою соціального забезпечення (Segurança Social), адже вони можуть стати перешкодою для отримання кредиту. Якщо у вас був тимчасовий спад доходів, будьте готові його пояснити. Своєчасна сплата внесків і податків часто є вирішальним чинником.
Чи знаєте ви, скільки можете позичити? Банки розраховують платоспроможність на основі врахованого середнього доходу, який зазвичай нижчий, ніж у найкращий рік. Робіть реалістичні розрахунки й уточніть у банку, яким методом він користується.
Зібрати все без зайвого клопоту
Документи розпорошені по різних порталах: Податкова та митна служба (Finanças), онлайн-портал соціального забезпечення (Segurança Social Direta) і Банк Португалії (Banco de Portugal). Якщо вам так зручніше, Titus Docs може зібрати їх за вас після того, як ви надасте згоду, і передати вам офіційні PDF. Радимо уточнити в кредитного посередника або в банку точний перелік документів, потрібних саме у вашому випадку.