Ricevute verdi (recibos verdes) ed e-Fatura: credito per i lavoratori autonomi
Che cosa valutano le banche quando il reddito proviene da ricevute e come organizzare i documenti per dimostrare uno storico solido.
Il punto di partenza della banca
Quando il reddito proviene da un'attività autonoma, la banca cerca regolarità e prove. Non guarda a un singolo mese, ma allo storico: quanto ha dichiarato, per quanto tempo, con quale stabilità e con quali debiti. Chi ha un buon storico, ben documentato, può ottenere condizioni molto simili a quelle di un lavoratore dipendente.
Documenti richiesti di solito
Di norma le dichiarazioni IRS degli ultimi anni, con i relativi avvisi di liquidazione, perché mostrano il reddito effettivamente dichiarato e tassato. Possono inoltre richiedere la dichiarazione di inizio o di inquadramento dell'attività, il certificato di assenza di debiti verso l'Agenzia delle Entrate portoghese (Finanças) e la dichiarazione di regolarità contributiva della Previdenza Sociale (Segurança Social), oltre alle dichiarazioni dei contributi versati.
Possono anche richiedere il registro delle fatture e delle ricevute emesse, gli estratti conto bancari e, se applicabile, le dichiarazioni periodiche IVA. Se tiene una contabilità ordinaria, il Suo commercialista può fornirLe bilanci di verifica e rendiconti finanziari.
Che cos'è l'e-Fatura e perché è utile
L'e-Fatura è il sistema dell'Autorità Tributaria e Doganale (AT) in cui vengono comunicate le fatture. In quanto lavoratore autonomo, dovrebbe verificare sul portale che le fatture da Lei emesse siano state comunicate e che gli importi corrispondano a quanto sa di aver fatturato. Un registro completo evita discrepanze tra ciò che dichiara e ciò che risulta nel sistema.
Per la banca, vedere redditi coerenti tra dichiarazioni, fatture ed estratti conto trasmette fiducia. Le discrepanze, invece, sollevano domande.
Come preparare il terreno
Se possibile, inizi a preparare la pratica con un certo anticipo. Eviti debiti scaduti verso l'Agenzia delle Entrate portoghese (Finanças) e la Previdenza Sociale (Segurança Social), che possono impedire la concessione del credito. Se c'è stato un calo occasionale, sia pronto a spiegarlo. Essere in regola con contributi e imposte è spesso il fattore decisivo.
Sa quanto può chiedere? Le banche calcolano la capacità di rimborso in base al reddito medio considerato, che di solito è inferiore a quello dell'anno migliore. Effettui simulazioni realistiche e verifichi con la banca il metodo di calcolo che utilizza.
Raccogliere tutto senza grattacapi
I documenti sono sparsi su diversi portali: Agenzia delle Entrate portoghese (Finanças), portale della Previdenza Sociale (Segurança Social Direta) e Banca del Portogallo (Banco de Portugal). Se Le è più comodo, Titus Docs può raccoglierli per Lei, previo Suo consenso, e consegnarLe i PDF ufficiali. Le consigliamo di verificare con l'intermediario del credito o con la banca l'elenco esatto dei documenti necessari nel Suo caso.